Aprenda a reduzir o Imposto de Renda com investimentos de longo prazo

Morte e impostos, sabemos, são inevitáveis. Ainda assim, podemos sempre tomar medidas para prolongar nossa expectativa de vida ou pagar menos taxas ao governo. Dentre elas, o Imposto de Renda é uma das preocupações financeiras mais frequentes entre os brasileiros.

É uma obrigação fiscal temida por muitos, e de fato o Leão não pode ser subestimado. Os custos do imposto, com o passar do tempo, tendem a limitar significativamente a rentabilidade de algumas aplicações. Mas existem estratégias com base legal que podem ajudar a reduzir essa carga tributária.

Reduzir agora meu Imposto de Renda

Entendendo o Imposto de Renda

Antes de mergulharmos nas estratégias para diminuir o Imposto de Renda, é essencial compreender o que é e como ele funciona no Brasil.

O que é o Imposto de Renda?

O Imposto de Renda é um tributo federal que incide sobre os ganhos e rendimentos das pessoas físicas e jurídicas. Ele é pago ao governo e serve como fonte de recursos para financiar diversos setores, como saúde, educação e infraestrutura.

Como funciona o Imposto de Renda no Brasil?

No Brasil, o Imposto de Renda é calculado com base na renda anual de cada pessoa, que inclui salários, rendimentos de aplicações financeiras, aluguéis, entre outros. A Receita Federal define alíquotas de imposto que variam de acordo com a faixa de renda em que você se encontra. Quanto maior a renda, maior a alíquota.

Como o Imposto de Renda impacta nos meus investimentos?

Quando falamos em investimentos na Bolsa de Valores, em 2023, precisou declarar quem realizou operações num valor acima de R$ 40 mil. Logo, se você movimentou um valor maior que esse em operações de investimento, deve ter incluído na sua declaração. Isso não significa, entretanto, que haverá incidência de tributos sobre todas as aplicações incluídas na declaração. Algumas delas são isentas ou têm o imposto retido na fonte.

Além de isso, no caso de alguns fundos específicos, periodicamente há uma redução no número de cotas equivalente ao percentual do IR cobrado sobre os rendimentos. Esse valor é comumente chamado de “come-cotas”.

O que é o come-cotas?

O come-cotas é um imposto fiscal aplicado a alguns fundos de investimentos como uma antecipação do Imposto de Renda Retido na Fonte (IRRF). Ele foi criado em 2004 com o objetivo de antecipar a arrecadação anual e é recolhido nos meses de maio e novembro, e não durante o resgate da aplicação.

A tributação nesses casos varia conforme o tipo e a duração do fundo, de 15% a 20% sobre a valorização das cotas. Entre as aplicações que estão sujeitas ao “come-cotas”, estão fundos atrelados ao CDI, fundos multimercado, fundos cambiais, fundos de renda fixa, entre outros.

A cobrança desse imposto fiscal não recai sobre os fundos fechados, que não podem ter suas cotas compradas ou vendidas a qualquer momento. Entre eles, estão os fundos imobiliários, de previdência e alguns fundos de ações. Para eles, a tributação é feita no resgate do investimento.

Para saber se uma aplicação paga o come-cotas, é importante checar o regulamento do ativo. Na lâmina, presente no documento, é possível encontrar um resumo sobre os investimentos que compõem o portfólio e como o fundo opera.

Reduza o IR com investimentos de longo prazo

Investir é uma maneira eficaz de fazer seu dinheiro trabalhar para você, e quanto mais tempo ele puder fazer isso por você, melhor. Nesse sentido, os investimentos de longo prazo são cruciais para o sucesso financeiro. Veja algumas razões:

Investimentos de longo prazo muitas vezes têm vantagens fiscais, como alíquotas menores de Imposto de Renda ou isenção tributária.
O tempo é um aliado poderoso nos investimentos: quanto mais tempo você investir, maior será o potencial de crescimento do seu patrimônio.
Investir a longo prazo promove a diversificação da carteira de aplicações, reduzindo os riscos associados a um único ativo.
Eles também podem ajudar você a cuidar da sua previdência e construir um fundo de aposentadoria sólido.

Para quem investe a longo prazo, a regra é simples: nos casos em que há cobrança do Imposto de Renda, quanto maior a duração do investimento, maior será a perda de capital por conta da tributação.

Para evitar que isso ocorra e você tenha perdas de capital com o passar dos anos, veja a seguir algumas estratégias para reduzir o Imposto de Renda com investimentos de longo prazo.

Busque investimentos isentos de IR

Uma das maneiras mais eficazes de reduzir o Imposto de Renda é investir em ativos financeiros que são isentos ou têm tributação reduzida. Aqui estão algumas opções:

Fundos Imobiliários

Fundos relacionados a imóveis sempre despertaram muito interesse do investidor brasileiro, além de ser um tipo de investimento com histórico de grande valorização. Diferentemente de um imóvel físico, boa parte dessas aplicações contam com isenção de IR no rendimento mensal.

Você paga apenas a taxa de corretagem na operação de compra e 20% sobre o ganho de valor das cotas de imposto na venda. É como se você recebesse o aluguel livre do Leão todo mês. Sem contar que não tem dor de cabeça nem perda de capital com burocracias cartorárias, manutenção do imóvel, inquilinos etc.

Ações isentas de IR

Algumas ações estão livres de tributação sobre o lucro por conta da Lei 13.043 de 2014, que isenta de Imposto de Renda as vendas de ações de empresas pequenas e médias, desde que estejam adequadas a alguns critérios pré-determinados.

No geral, ações têm isenção de IR em vendas totais cujo valor não ultrapasse R$ 20 mil, mas nesses casos específicos contemplados pela Lei 13.043, os ativos são isentos do IR independentemente do valor e da quantidade negociados. O único problema é que essa isenção acaba em 31 de dezembro de 2023.

Renda fixa

Aplicações em renda fixa, como LCIs, LCAs, CRIs, CRAs, Debêntures Incentivadas ou CDB apresentam opções isentas de Imposto de Renda que podem ser uma maneira interessante de diversificar sua carteira de investimentos contando com boa liquidez.

Como desvantagem, em geral quem investe nessas aplicações sofre com a incidência do come-cotas. Além disso, elas são atreladas ao CDI, que tende a ser um fator limitante para os rendimentos de investidores de longo prazo.

Fuja do come-cotas

Duas vezes ao ano, os investidores de determinadas aplicações têm suas quantidades de cotas reduzidas pelo come-cotas. Na prática, menos cotas representam um rendimento menor, e a longo prazo, o impacto fica maior.

Para fugir do come-cotas, existem algumas opções interessantes como investimentos em Previdência Privada ou fundos fechados, como fundos de previdência, imobiliários, long short ou de ações.

Além disso, alguns fundos multimercado específicos, que possuem grandes posições no mercado de ações, podem ser tributados como FIA (Fundo de Investimentos em Ações). Dessa forma, eles não sofrem incidência de come-cotas.

Invista em Previdência Privada

Para quem pensa no futuro e busca formas de investimento com isenção de tributos, a previdência privada é uma alternativa de longo prazo que merece atenção especial, pois oferece vantagens fiscais significativas. Veja algumas delas:

Contribuição Dedutível: Alguns planos permitem que você deduza as contribuições no Imposto de Renda, reduzindo sua base tributável.
Tributação no Resgate: O Imposto de Renda incide apenas sobre os rendimentos no momento do resgate, e não sobre o valor total investido. Não há incidência de come-cotas.
Opção de Renda Vitalícia: Ao se aposentar, você pode optar por receber uma renda vitalícia, que é tributada de forma mais favorável em comparação com a tabela progressiva do Imposto de Renda.

Os planos PGBL e VGBL, por exemplo, permitem deduções no Imposto de Renda para quem faz a declaração completa. Além disso, o imposto incide apenas sobre os rendimentos no momento do resgate, o que pode ser muito vantajoso a longo prazo.

Reduzir agora meu Imposto de Renda

Faça um planejamento tributário inteligente

Além de escolher os investimentos certos, é fundamental adotar um planejamento tributário inteligente para reduzir o Imposto de Renda. Aqui estão algumas estratégias a considerar:

Use o modelo de declaração mais vantajoso

Ao fazer sua declaração de Imposto de Renda, você pode optar pela declaração completa ou simplificada. A declaração completa permite deduzir despesas como gastos com educação e saúde, enquanto a simplificada oferece um desconto padrão. Faça os cálculos para determinar qual opção é mais vantajosa para você.

Escolha o regime tributário mais adequado para sua empresa

Se você é empreendedor ou possui uma empresa, a escolha do regime tributário adequado pode impactar significativamente a carga tributária. Consulte um contador para determinar se o Simples Nacional, Lucro Presumido ou Lucro Real é a melhor opção para o seu negócio.

Aproveite as deduções permitidas

A Receita Federal permite deduções para despesas com educação, saúde, pensão alimentícia, entre outras. Certifique-se de conhecer todas as deduções disponíveis e aproveite-as ao máximo.

Mantenha seus controles atualizados

O uso de tecnologia no controle de seus investimentos pode ajudar significativamente na gestão de sua carteira, mas o importante é manter os lançamentos atualizados e organizados da melhor maneira para você.

Diversifique seus investimentos

Nunca é demais lembrar, a diversificação de investimentos é uma estratégia fundamental para reduzir riscos e maximizar retornos a longo prazo. Aqui estão algumas maneiras de diversificar sua carteira:

Ações: Investir em ações de empresas sólidas pode proporcionar crescimento significativo a longo prazo.
Fundos de Investimento: Os fundos de investimento oferecem diversificação automática e são gerenciados por profissionais. Mas é importante verificar quais são as opções de fundos com menor tributação.
Fundos Imobiliários: Investir em fundos imobiliários pode proporcionar renda passiva e potencial valorização dos imóveis.
Renda Fixa: Além das LCIs e LCAs mencionadas anteriormente, títulos do Tesouro Direto e CDBs (Certificados de Depósito Bancário), embora menos vantajosos, são opções de renda fixa que podem fazer parte de sua carteira.

Retenha seus investimentos

Essa dica é dispensável para o leitor mais atento, pois já estamos falando aqui sobre e para investidores de longo prazo. Ainda assim, vale ressaltar que a estratégia buy-and-hold é interessantíssima para quem visa à redução do imposto de renda com seus investimentos.

A razão é simples: se você paga imposto sobre o ganho de capital quando vende suas ações, não terá tributação se não fizer nenhuma venda. Essa tática consiste justamente nisso, em comprar o ativo e não vender, mantendo uma estratégia rigorosa de longo prazo.

Dessa forma, quanto mais você demora para vender, mais capitaliza com o imposto. Isso não vale, porém, nos casos que sofrem a incidência do come-cotas, como fundos de renda fixa, por exemplo, que pagam IR duas vezes por ano mesmo com a manutenção das cotas.

Contrate uma assessoria financeira

Pode parecer que não, mas para uma estratégia a longo prazo, contar com a ajuda de um profissional especializado pode fazer toda a diferença. São incontáveis opções de aplicações e dados relevantes para as tomadas de decisões.

Por isso, somente alguém com expertise na área, conhecimento do mercado e uma rede de contatos qualificados pode gerar os insumos necessários para você planejar seus objetivos e as melhores maneiras de alcançá-los.

Um planejamento financeiro bem-sucedido na maioria das vezes requer orientação profissional. Consultar um assessor de finanças pode ajudar você a desenvolver uma estratégia personalizada para reduzir seu Imposto de Renda e alcançar seus objetivos financeiros de longo prazo.

Conclusão

Reduzir o Imposto de Renda com investimentos de longo prazo requer planejamento e amplo conhecimento das opções disponíveis de aplicações financeiras. Mas com o conhecimento adequado e as escolhas certas, você pode minimizar sua carga tributária de maneira legal e eficaz.

Lembre-se de que o planejamento financeiro é uma jornada contínua, e é importante revisar regularmente suas estratégias à medida que sua situação financeira evolui. Com determinação e disciplina, você pode construir um futuro financeiramente seguro e aproveitar ao máximo o sistema tributário brasileiro.

Consulte sempre um profissional para orientação personalizada com base em suas circunstâncias individuais. Antes de tomar suas decisões sobre a escolha por este ou aquele ativo financeiro, faça sempre uma avaliação antecipada de todos os gastos envolvidos.

Veja agora quanto de tributos ao Leão você pode poupar com seus investimentos de longo prazo. Acesse já a calculadora de economia de IR da Investor Avaliações!

Reduzir agora meu Imposto de Renda